保險的保障對象除了企業(yè)與個人，還有千千萬萬的家庭。作為家庭中的一員，從家庭的角度去選擇保險產(chǎn)品，才能將每一個家庭成員納入到家庭保險的保障范圍。如果你不希望意外的發(fā)生對整個家庭造成太大影響，那么是時候做好家庭保險規(guī)劃了！什么是家庭保險規(guī)劃呢？趕緊來看一下。

簡單的說，家庭保險規(guī)劃就是把家庭生活中遇到的各種“疑難雜癥”，通過繳納一定資金來“對癥治療”。由于每個家庭的情況不同，家庭保險的選擇也有所差異。而家庭保險之所以要做好規(guī)劃，是為了避免意外發(fā)生時的手足無措。作為家庭中的一員，你很難預(yù)測“意外”何時到來，為了讓整個家庭遠離意外帶來的個人傷亡以及財產(chǎn)上的損失，購買家庭保險以及做好家庭保險規(guī)劃都是你必須上心的“重頭戲”。

家庭保險怎么買、怎么選擇關(guān)系到家庭成員的受益狀況，如果你“手抖”買了一份高保費、低保額的家庭保險，那就太不劃算了。所以購買前多備點保險“干貨”還是非常必要的。那么做家庭保險規(guī)劃時要遵循哪些原則？一起來漲姿勢吧！

雙十”原則

這里是指，家庭保險的保費應(yīng)占家庭年收入的十分之一，而保額則是家庭年收入的10倍。

先保大人，后保小孩

大人是維持家庭運轉(zhuǎn)的主力軍，如果大人發(fā)生意外，那么沒有任何收入來源的小孩將失去依靠，所以家庭保險要大人為先，小孩其次。

優(yōu)先考慮保障型保險

家庭保險的目的首先是“保障”，其次才是“收益”，所以在做家庭保險規(guī)劃時，應(yīng)該首先考慮保障型保險，再來考慮儲蓄型保險以及投資型保險。

保額至重，保費合理

家庭保險的保額最好是可以完全覆蓋掉風(fēng)險帶來的損失，當然保費也應(yīng)合理，因為買得少則起不到應(yīng)有的保障作用，買得多又影響家庭生活質(zhì)量。

產(chǎn)品不是最重要的，解決方案才重要

家庭保險重在發(fā)生意外時所能提供的問題解決方案。這種解決方案是家庭財務(wù)需求以及潛在需求與保險產(chǎn)品的有效結(jié)合，因此買保險應(yīng)該注重解決方案。

先滿足人身壽險，后考慮財產(chǎn)險

人是財富創(chuàng)造者，沒有人的保全，也就沒有財富的積累。因此，家庭成員的保障永遠都比家庭財產(chǎn)的保障更為重要。

保單不是一成不變的

一個家庭在不同階段的保險需求也不一樣，所以做家庭保險規(guī)劃時還要適時對家庭成員的保單以及保障計劃進行調(diào)整。

作為家庭成員中的一員，如果你只是埋頭積累財富，卻對家庭保險規(guī)劃一無所知，那么你累積的財產(chǎn)所面臨的潛在風(fēng)險也將越來越大。家庭保險規(guī)劃對整個家庭有哪些作用呢？菜鳥級的家庭理財新手都應(yīng)該來看看！

首先，家庭保險規(guī)劃有利于個人和家庭生活穩(wěn)定

自然災(zāi)害、意外事故的威脅是每個家庭都難以承受的，做好家庭保險規(guī)劃可以針對個人和家庭提供對應(yīng)的保障服務(wù)，使個人和家庭生活更加穩(wěn)定。

其次，家庭保險規(guī)劃有利于于平衡個人和家庭的財務(wù)收支

家庭保險中的人壽保險具有“強制”儲蓄的味道，相比于資金易被挪用的個人儲蓄，人壽保險反而是種更好的儲備養(yǎng)老金的方式，這對于平衡個人與家庭的財務(wù)收支功不可沒。

再次，家庭保險規(guī)劃提供了新的投資渠道

以家庭保險中的人壽保險為例，它可以順利實現(xiàn)家庭財產(chǎn)的轉(zhuǎn)移，也不失為一種好的投資渠道。

家庭保險規(guī)劃是一個家庭正常運轉(zhuǎn)的重要保障，它的保障范圍可以輻射到家庭中的每一個成員，日常生活中，一份“切中要害”的家庭保險規(guī)劃能為整個家庭免去不少麻煩，家庭成員也能從中收獲快樂和自信。這種牛掰的家庭保險規(guī)劃要怎么做呢？“理財困難戶”不妨看看媽網(wǎng)百科怎么說。

家庭保險規(guī)劃要結(jié)合家庭成員的年齡段和實際需求來做綜合性考慮。

如果你還處于“一人家庭”的單身期，那么應(yīng)該重視的是自身安全與父母的健康，建議選擇的保險組合為“意外險+定期壽險+住院醫(yī)療險”。

如果你已經(jīng)結(jié)婚生子，組建了新的家庭，那么在家庭組建初期，考慮到家庭收入尚不穩(wěn)定，建議選擇“終身壽險＋重疾險＋意外險＋醫(yī)療險”型的家庭保險，而到了家庭成長期，家庭收入將大大提升，這時候的家庭成員可以考慮選擇“重疾險＋住院險＋津貼型保險”。

如果你已經(jīng)退休，那么一般的保險都應(yīng)適合購買，而應(yīng)選擇高保障的保險類別，同時考慮到這一階段的各種保險的費率較高，你也可以選擇一些保費不是很高的意外險等險種。

在家庭保險中，理財保險是一種收益較高的保險險種，收入相對較高的城市白領(lǐng)不會讓家庭理財保險這塊“田地”雜草叢生，而對于普通收入的家庭而言，家庭理財保險同樣是不可或缺的一道保險屏障，那么家庭理財保險要如何規(guī)劃才能實現(xiàn)高保障、高收益？

家庭理財保險可以考慮選擇投資類保險產(chǎn)品。這類保險產(chǎn)品是集保險保障及投資功能于一身的新型保險產(chǎn)品，有分紅保險、萬能壽險、投資連結(jié)險三種類型。其中的分紅保險有最低保證利率，即保證保戶的基本保障，萬能壽險在保費繳納方面則比分紅保險更加靈活。

總而言之，家庭理財保險要從家庭的承受能力出發(fā)，根據(jù)家庭所處的不同階段，結(jié)合保障需求和經(jīng)濟狀況，對保險金額、所繳保費和繳費期進行調(diào)整，如此才能將保障和理財?shù)谋壤诟鱾€時期都發(fā)揮出應(yīng)有的作用哦。

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